Банківська таємниця – інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта яка стала відомою банку в процесі його обслуговування.
Часто ми зіштовхуємось з різними фінансовими порушеннями гаманця. Крадіжки, шахрайство, махінації, зловживання довірою, борги, хибні розрахунки й багато іншого. І в усіх цих злочинах ми маємо довести свою правоту!
Гроші це доказ
Так, важливою умовою захисту своїх прав є міцна і достовірна основа з доказів правоти власної позиції. Тому, для того, щоб захистити свої інтереси нам необхідно зібрати всю можливу інформацію. І 90 % усіх таких фінансових відомостей зберігають банки. Ця інформація становить банківську таємницю.
Зокрема такими відомостями є:
- відомості про банківські рахунки (їх наявність чи відсутність, а також стан і баланс);
- операції що були проведені за рахункам клієнтами (виписка про рух коштів, мобільні телефони, фото з банкоматів);
- фінансово-економічний стан клієнта (наявність вкладів, оренда банківських сейфів чи банкротство);
- інформація про організаційно-правову структуру юридичних осіб-клієнтів (ТОВ, ТзОВ, АТ);
- відомості стосовно комерційної діяльності (продаж товарів, надання послуг та інша діяльність);
- зразки підписів, оригінали чи копії укладених договорів.
Усі вищенаведені відомості та будь-яка інша інформація має важливе значення у сучасний цифровий час і може зіграти суттєву роль у захисті порушених прав, розкритті злочинів та дотримання справедливості.
Доступ до такої інформації може:
- допомогти отримати спадкоємцям спадщину у вигляді депозитних вкладень спадкодавця;
- домогтися виплат аліментів чи чесного розподілу спільно нажитих благ подружжя;
- розкрити шахрайство та повернути потерпілим вкрадені кошти.
Вміння захистити свої фінансові права та отримати всі необхідні для цього докази є важливою навичкою яке кожен з нас повинен освоїти й знати.
Як розкрити банківську таємницю?
Порядок розкриття банківської таємниці передбачається наступними основними нормативно-правовими документами:
- статтями 60,61,62 ЗУ «Про банки і банківську діяльність»;
- статтею 1076 Цивільного кодексу України;
- Постановою від 14.07.2006 р. № 267 «Про затвердження правил зберігання захисту, використання та розкриття банківської таємниці».
Так, відомості що містять банківську таємницю щодо юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб, розкривається банками на письмовий запит (рекомендованим листом):
- відповідної юридичної особи, фізичної особи-підприємця та фізичної особи лише стосовно відомостей про власні рахунки та іншу персональну інформацію;
- на підставі рішення суду про інших юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб;
- органам прокуратури України, Служби безпеки України, Державному бюро розслідувань, Національної поліції, Національному антикорупційному бюро України, Антимонопольному комітету України лише стосовно юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців;
- органам державної виконавчої служби, приватним виконавцям стосовно юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб лише на підставі рішення суду;
- центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику стосовно юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб;
- центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму стосовно юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб;
- Національній комісії з цінних паперів та фондовому ринку у випадках самостійного подання банком інформації про банк як емітент та адміністративних даних відповідно до законів про цінні папери та фондовий ринок;
- за рішенням суду Національному агентству з питань запобігання корупції стосовно наявності та стану рахунків, операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи, фізичної особи-суб’єкта підприємницької діяльності;
- іншим банкам у випадках передбачених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;
- центральному органу виконавчої влади, що забезпечує формування державної фінансової політики під час бюджетного процесу з метою проведення верифікації і перевірки достовірності інформації, поданої фізичними особами для нарахування та отримання соціальних виплат, пільг, субсидій, пенсій, заробітних плат, інших виплат, що здійснюються за рахунок коштів державного та місцевих бюджетів, коштів Пенсійного фонду України та інших фондів загальнообов’язкового державного соціального страхування, та своєчасного і в повному обсязі їх здійснення;
- Національному агентству України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів зі здійсненням ним виявлення та розшуку активів, на які може бути накладено арешт у кримінальному провадженні, щодо наявності та стану рахунків, операцій за рахунками конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи-суб’єкта підприємницької діяльності.
Важливо зазначити, що банкам забороняється надавати інформацію про клієнтів інших банків, навіть якщо їх імена зазначені у документах чи операціях, що були проведені через їх платіжні системи.
Розкриття банківської таємниці для фізичних осіб
Враховуючи все вищезазначене необхідно виділити окрему інформацію, яка могла б швидше і ефективніше допомогти отримати докази які становлять банківську таємницю простим фізичним особам:
- в необхідності отримання інформації стосовно власних рахунків та фінансово-економічної активності необхідно звернутися в банк з запитом: направленим рекомендованим листом, переданим власноруч чи направленим через банківські інформаційно-платіжні системи;
- інформацію, що становить банківську таємницю, у разі шахрайських чи інших неправомірних дій фінансового характеру до фізичних осіб, які були здійснені з боку юридичних осіб, фізичних осіб чи фізичних осіб-підприємців можна отримати звернувшись з заявою до відділу поліції за місцем реєстрації фізичної особи. Слідчий зобов'язаний прийняти заяву про скоєння правопорушення, внести відомості в ЄРДР та направити запит в банки про надання інформація, що становить банківську таємницю. Отримані відомості значно полегшують судовий процес, а можливо, що відкрите адміністративне чи кримінальне провадження спонукає домовитись з боку порушників про закриття справи без суду.
Також необхідно зазначити, що часто потерпілі звертаються до адвокатів за допомогою з метою направлення адвокатського запиту. Але згідно з зазначеним вище переліку у банків відсутні правові підстави для розкриття банківської таємниці на адвокатський запит.
Замовити юридичні послуги
Не відкладайте проблеми, зверніться за послугами до професійного юриста, який може зберегти не тільки гроші, але й Ваш час. Щоб замовити юридичні послуги заповнюйте спеціальну форму з описом питання на сайті!
